Kallis keittiöremonttilaina kannattaa kilpailuttaa – saatat säästää kuluissa

Kuinka paljon keittiöremonttilaina kustantaa?

Keittiöremontin hinta määräytyy remontin laajuuden perusteella. Ison keittiön uusiminen kokonaan kodinkoneiden kera voi helposti maksaa 15 000 euroa. Pieneen sijoitusyksiöön uuden keittiön saa kuitenkin moninverroin edullisemmin.

Muutama esimerkki keittiöremontin hinnasta:

• Pelkkä keittiötason vaihto: 350 €
• Keittiön pintaremontti (esim. maalaus ja uudet kaappien ovet): 1 500 €
• Yksiöön valmiskeittiö asennuksineen: 3 000 €
• Osittainen keittiöremontti: 10 00 €
• Täydellinen keittiöremontti: 15 000 €

Hintahaitari on iso, joten millaisen keittiöremontin olet ajatellut teettää? Huomioi, että urakan hinta voi nousta ikävien yllätysten kautta.

Keskimäärin keittiöremonttiin kannattaa varata se 10 000 euroa. Tuolla saa pienempiin asuntoihin kokonaan uuden keittiön ja isompiin asuntoihin osittaisen keittiöremontin.

Milloin keittiöremontti on yleensä edessä?

Suomalaiset tuppaavat uusimaan keittiön keskimäärin 15 vuoden välein. Liukuma voi olla vuoden tai pari kumpaankin suuntaan. Ensimmäinen askel kohti keittiöremonttia on usein kodinkoneiden uusiminen. Kun keittiöön hankitaan uudet kodinkoneet, on loogista uusia ainakin pintoja samaan hengenvetoon.

Keittiöremontti voi viedä prosessina aikaa kuukauden tai pari. Pelkästään kalusteiden poisto ja asennus eivät riitä, vaan remontti pitää suunnitella huolella. Yksi osa suunnittelua on miettiä, miten keittiöremontti maksetaan.

Keittiöremonttilainan kilpailuttaminen

Kun ostat keittiön ja keittiöremontin suoraan yritykseltä, niin sinulle tullaan tarjoamaan aina osamaksun vaihtoehtoa. Lähtökohtaisesti sitä ei kannata suoraan hyväksyä – kilpailuta laina, niin korot ovat mahdollisimman alhaiset.

Jos budjettisi on 10 000 euroa, niin voit hakea lainaa pankista, luottolaitoksesta tai kätevästi lainanvälittäjän kautta. Näistä viimeisin takaa alhaisimman koron. Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainat noin 20–30 pankin otannalla.

Lainanvälittäjän kautta haetaan vakuudetonta lainaa, joka on kuluttajaluotto. Sen voi käyttää keittiöremonttiin. Jos lainasummasta jää jotain yli, niin se jää lainanhakijalle. Ylimääräisen osan voi maksaa takaisin pankille ylimääräisenä lyhennyksenä tai rahat voi käyttää vaikkapa lomamatkaan. Se on jokaisen oma päätös.

Kilpailuttamalla lainat säästöä voi tulla tuhansia euroja. Sama pätee myös toiseen suuntaan, eli voit maksaa ns. turhasta useita tonneja. Ota laina vain halvimmalla korolla. Lainanvälittäjiä voit vertailla https://laina-heti.fi ja löytää sitä kautta itsellesi parhaimman lainan.

Korko ja muut kustannukset

Keittiöremontti rahoitetaan kuluttajaluotolla. Suomen lain mukaan vakuudettomassa lainassa saa olla enintään 20 %:n korko, sisältäen korkolain mukaisen viitekoron. Luottolaitokset suosivat kolmen kuukauden euribor-viitekorkoa.

Remonttilainan lopullinen hinta määräytyy todellisen vuosikoron perusteella. Siihen lasketaan mukaan viitekorko, nimelliskorko sekä lainanhoitokulut.

Onko sinulla keittiöremonttilaina vuosien takaa? Siinä kohtaa olemassa oleva laina on syytä kilpailuttaa, jotta korko menee korkokaton piiriin. Verrattuna vuoden takaiseen korkokatto on 5-prosenttiyksikkö alhaisempi. Jos sinulla on remonttilainan lisäksi myös muita pienenmpiä vanhoja lainoja, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi. Yhdistelylainan avulla voit säästää rahaa ja maksettavaksi jää vain yksi laina ja yhden lainan korot ja kulut. Yhdistelylainojen kilpailuttajia voit vertailla täällä: https://lainojen-yhdistäminen.com

Sopiva kuukausierä laina-ajan kanssa pelaamalla

Laina-aika voidaan sopia joustavasti aina 15 vuoteen eli 180 kuukauteen saakka. Pankit voivat kuitenkin käyttää harmaalla rajalla olevaa kikkaa, jossa lainaa suositellaan otettavaksi mahdollisimman pienellä kuukausierällä = maksimaalisen pitkä laina-aika.

Tuo voi olla oikea valinta, mutta sitä se ei ole aina. Mitä pidempään lainaa maksaa, sitä enemmän korkoja kertyy maksettavaksi. Sama pätee myös lainanhoitokuluihin.

Kuukausierä kannattaa räätälöidä sopivaksi – ei liian pieneksi, eikä liian korkeaksi. Näin lainan saa maksettua kohtuuajassa takaisin pankille. Noin 10 000 euron remonttilainassa on keskimäärin viiden vuoden takaisinmaksuaika (maksuerä on noin 200 €/kk).

Lainaehtojen muuttaminen on mahdollista jälkikäteen, yleensä lisämaksusta. Täten lainan takaisinmaksuaikaa voi säätää suuntaan ja toiseen myöhemminkin. Tämä on hyvä tietää, jos taloudessa tapahtuu muutoksia. On parempi muuttaa lainaehtoja, kuin jättää kuukausierät kokonaan maksamatta.

Luotonmyöntämisen peruskriteerit

Vakuudettoman remonttilainan saaminen ei ole itsestään selvää. Koska korot ovat historian valossa matalat, niin pankin tulee olla tarkkana luottotappioriskin kanssa. Käytännössä se tarkoittaa tiukempaa lainanmyöntämisen prosessia.

Yleensä vakuudettoman lainan saamisen peruskriteerit:

• Puhtaat luottotiedot
• Säännölliset kuukausitulot (palkka tai eläke)
• Ei liikaa muita velkoja
• Vakituinen osoite Suomessa

Lisäksi pankilla voi olla muitakin ehtoja lainan myöntämiselle. Esimerkiksi peliriippuvuus on usein este lainan saamiselle. Osa pankeista vaatii vain täysi-ikäisyyttä ja toiset vähintään 20 vuoden ikää.

Helpoin tapa selvittää oma kyky saada lainaa on hakea sitä. Vakuudettoman lainan hakeminen keittiöremonttiin ei sido mihinkään. Lainaa voi siis hakea etukäteen, vaikka remontti olisi vielä ajatusasteella. Yleensä lainatarjous on voimassa 30 päivää.

Kannattaako keittiöremontti lainarahalla?

Tähän kysymykseen ei ole oikeaa eikä väärää vastausta. On kuitenkin kylmä tosiasia, että kaikkiin asuntoihin tulee joskus teettää keittiöremontti. Yleensä se on edessä viimeistään putkiremontin yhteydessä, mutta usein vuosia aikaisemmin.

Mikäli tilillä on sievoinen summa säästöjä, niin lainarahaa ei välttämättä tarvitse. Silloin keittiöremontti ei aiheuta korkokustannuksia. Jos säästöjä ei ole, niin jollain remontti on kuitattava, eli silloin kulutusluotto voi olla yksi vaihtoehto. Kulutusluottoja voit vertailla helposti luotto.io -sivustolla.

Muista aina tutustua lainasopimukseen. Onneksi Suomessa luottolaitoksia koskee melko tiukat säännöt esimerkiksi lainan poismaksun ja koron suhteen. On kuitenkin jokaisen omalla vastuulla selvittää lainaehdot ennen sopimuksen allekirjoittamista.